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不斷提升人身險(xiǎn)業(yè)民生保障水平
□李學(xué)杰

2024/12/31 11:07:47    來(lái)源：焦作日?qǐng)?bào)

　　“變革”是2024年人身險(xiǎn)業(yè)的主旋律。在產(chǎn)品預(yù)定利率持續(xù)下調(diào)、深化“報(bào)行合一”等措施下，人身險(xiǎn)業(yè)正在經(jīng)歷由追求速度和規(guī)模向以?xún)r(jià)值和效益為中心的轉(zhuǎn)變，負(fù)債質(zhì)量不斷提升，利差損風(fēng)險(xiǎn)有所降低，變革轉(zhuǎn)型持續(xù)加力提效。同時(shí)，圍繞人民群眾切身需求，人身險(xiǎn)業(yè)積極參與多層次社會(huì)保障體系建設(shè)，不斷豐富養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、普惠險(xiǎn)多元供給，充分發(fā)揮人身風(fēng)險(xiǎn)減量管理作用，“保險(xiǎn)+服務(wù)”價(jià)值鏈有效延伸。

　　近期召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，加大保障和改善民生力度，增強(qiáng)人民群眾獲得感、幸福感、安全感。作為經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的保險(xiǎn)業(yè)，在提升民生保障水平方面大有可為。

　　多位業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，人身險(xiǎn)業(yè)應(yīng)持續(xù)豐富產(chǎn)品給付和服務(wù)方式，大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金，增加普惠養(yǎng)老服務(wù)，擴(kuò)大健康保險(xiǎn)覆蓋面，更好滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理需求。

　　2024年，人身險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展頂層設(shè)計(jì)不斷完善。9月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》。這是繼2006年、2014年后，國(guó)家層面又一次對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展作出的全面部署，被業(yè)內(nèi)稱(chēng)為新“國(guó)十條”。

　　新“國(guó)十條”圍繞強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促高質(zhì)量發(fā)展三大中心任務(wù)，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)5年、10年的改革發(fā)展作出系統(tǒng)謀劃和安排，大力提升保險(xiǎn)保障能力和服務(wù)水平，服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化大局。

　　2024年，監(jiān)管部門(mén)相繼出臺(tái)新規(guī)推動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)、增活力。1月，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司銀行代理渠道業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)公司自身在預(yù)算管理、費(fèi)用控制、經(jīng)營(yíng)考核等方面的管控，推動(dòng)保險(xiǎn)公司降低經(jīng)營(yíng)成本、提升負(fù)債質(zhì)量；8月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》，將新備案普通型、分紅型和萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率上限分別調(diào)至2.5%、2.0%和1.5%，并建立預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。

　　有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展必然要基于“商業(yè)可持續(xù)性”，即要保持一定的利潤(rùn)水平才能健康發(fā)展。適時(shí)下調(diào)人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率提高了保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)水平，降低了利差損風(fēng)險(xiǎn)；深化實(shí)施“報(bào)行合一”有利于防范保險(xiǎn)公司的費(fèi)差風(fēng)險(xiǎn)，降低了保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)成本。

　　在人口老齡化背景下，2024年，監(jiān)管部門(mén)積極引導(dǎo)人身險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)力養(yǎng)老金融，助力“老有所養(yǎng)”，多項(xiàng)政策明確商業(yè)保險(xiǎn)年金概念，要求聚焦現(xiàn)實(shí)需求加快養(yǎng)老金融發(fā)展。

　　當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，站在轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵路口，人身險(xiǎn)業(yè)要有效應(yīng)對(duì)利率下行趨勢(shì)及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)周期可持續(xù)發(fā)展，更好發(fā)揮保險(xiǎn)功能。

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