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      2021年專(zhuān)題區(qū)

      中信銀行上線“資產(chǎn)配置視圖”為投資者提供有針對(duì)性的資產(chǎn)配置方案
      更新時(shí)間:2023-4-20 18:06:07    來(lái)源:中信銀行鄭州分行

      近年來(lái),經(jīng)濟(jì)前景、通貨膨脹、國(guó)際局勢(shì)等成為人們?nèi)粘S懻摰脑掝}。未來(lái)十年我們的投資環(huán)境走勢(shì)如何? 2023年要如何打理自己的錢(qián)袋子?可以預(yù)見(jiàn)的是,隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速?gòu)?fù)蘇,各項(xiàng)指標(biāo)全面向好,居民收入預(yù)期與風(fēng)險(xiǎn)偏好有望穩(wěn)步回升。在“十四五”高質(zhì)量發(fā)展和“共同富!蹦繕(biāo)的指引下,2023年大財(cái)富管理市場(chǎng)蓄勢(shì)待發(fā),或?qū)⒂瓉?lái)一場(chǎng)“全面復(fù)蘇”。

      在財(cái)富管理熱潮的驅(qū)動(dòng)下,中信銀行一直在思考如何深入理解客戶(hù)的多元化投資需求,如何為客戶(hù)提供有針對(duì)性的資產(chǎn)配置方案。4月7日,中信銀行“資產(chǎn)配置視圖”在中信銀行APP重磅上線,旨在幫助投資者優(yōu)化資產(chǎn)配置組合,科學(xué)打理自己的“錢(qián)袋子”。

      定制化資產(chǎn)配置 實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)?shù)?/FONT>“非對(duì)稱(chēng)優(yōu)勢(shì)”

      據(jù)央行公開(kāi)數(shù)據(jù),2022年國(guó)內(nèi)住戶(hù)存款新增17.84萬(wàn)億元,比上一年多增7.94萬(wàn)億元。今年1月,住戶(hù)存款繼續(xù)增加6.2萬(wàn)億元,同比多增7900億元。但在中國(guó)“超額儲(chǔ)蓄”時(shí)代,面對(duì)復(fù)雜的市場(chǎng)、層出不窮的產(chǎn)品,每一個(gè)普通投資者都可能陷入這樣的困境:投資選擇困難,導(dǎo)致缺失合理配置,錯(cuò)失理想收益。

      在財(cái)富管理3.0時(shí)代,中信銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn),多數(shù)投資者的投資需求都是在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi),獲取較高的投資收益,同時(shí)滿足資金的流動(dòng)性需求。而現(xiàn)實(shí)中單一產(chǎn)品的投資往往風(fēng)險(xiǎn)和收益呈正比,呈現(xiàn)“對(duì)稱(chēng)性交易”特征,無(wú)法滿足投資者的多元化投資需求。

      那么,如何實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)?shù)摹胺菍?duì)稱(chēng)優(yōu)勢(shì)”呢?這意味著客戶(hù)需要一份個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金需求定制的方案。中信銀行圍繞“適當(dāng)降低風(fēng)險(xiǎn),適當(dāng)提高收益,同時(shí)滿足資金流動(dòng)性需求”,為客戶(hù)定制化資產(chǎn)配置方案,旨在實(shí)現(xiàn)“收益大于風(fēng)險(xiǎn)”的非對(duì)稱(chēng)優(yōu)勢(shì)。具體體現(xiàn)在三個(gè)方面:

      一是平滑單一資產(chǎn)波動(dòng),實(shí)現(xiàn)單一資產(chǎn)波動(dòng)和組合風(fēng)險(xiǎn)的非對(duì)稱(chēng),使客戶(hù)能在“核心資產(chǎn)”上拿的住、拿的久,享受長(zhǎng)期復(fù)利的回報(bào)。二是降低組合波動(dòng)率,實(shí)現(xiàn)持有心態(tài)和收益風(fēng)險(xiǎn)的非對(duì)稱(chēng),不擊穿投資者的心理底線。三是實(shí)現(xiàn)收益大于風(fēng)險(xiǎn)的非對(duì)稱(chēng),在可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi),幫助客戶(hù)追求相對(duì)較高的收益。

      數(shù)據(jù)顯示,歷史上沒(méi)有哪類(lèi)資產(chǎn)是“常勝將軍”,任何資產(chǎn)都會(huì)回撤。降低資產(chǎn)的波動(dòng)和回撤,遠(yuǎn)比盲目追求資產(chǎn)的上漲幅度更重要,因?yàn)橐坏┦袌?chǎng)大跌,需要用更大的成本來(lái)填“坑”;做好資產(chǎn)配置,分散組合風(fēng)險(xiǎn),才能防止“翻車(chē)”,從而收獲長(zhǎng)期合理回報(bào)。

      可視化資產(chǎn)配置 為客戶(hù)全面資產(chǎn)配置增添新“注腳”

      隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期較快發(fā)展,居民財(cái)富持續(xù)增長(zhǎng)。據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),從2010年至今,個(gè)人可投資資產(chǎn)總規(guī)模增長(zhǎng)超288%。更重要的是,隨著新一輪財(cái)富管理浪潮興起,財(cái)富管理行業(yè)正在面臨一場(chǎng)重塑——從產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)與遴選,到客戶(hù)體驗(yàn)全旅程優(yōu)化,再到客戶(hù)關(guān)系的重新定位,甚至整個(gè)財(cái)富生態(tài)的重構(gòu)。據(jù)麥肯錫調(diào)研顯示,在越來(lái)越不確定的市場(chǎng)中,如何做到真正的“理解和陪伴客戶(hù)”成為優(yōu)化體驗(yàn)的關(guān)鍵。

      為了破解這些痛點(diǎn),中信銀行APP升級(jí)了資產(chǎn)配置功能,綜合客戶(hù)的投資目標(biāo)、投資風(fēng)格與偏好,通過(guò)“四筆錢(qián)”規(guī)劃法,幫客戶(hù)合理配置“要花的錢(qián)”“投資的錢(qián)”“保本的錢(qián)”“保障的錢(qián)”,把客戶(hù)的每一塊錢(qián)都放在最合適的位置上,實(shí)現(xiàn)投資價(jià)值最大化。

      中信銀行集合中信研究院、行內(nèi)專(zhuān)家、合作資管機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)投研力量,組建資產(chǎn)配置委員會(huì),實(shí)現(xiàn)多層次、多市場(chǎng)、多資產(chǎn)覆蓋,定期輸出專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)配置策略建議。中信銀行APP此次重磅上線“資產(chǎn)配置視圖”,可直觀展示投資者上述四筆錢(qián)的配置情況,對(duì)持倉(cāng)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析,及時(shí)預(yù)警并出具產(chǎn)品推薦和優(yōu)化建議,為投資者的財(cái)富管理保駕護(hù)航。

      “資產(chǎn)配置視圖”以雷達(dá)圖的形式向投資者展現(xiàn)“四筆錢(qián)”持倉(cāng)情況,并配有持倉(cāng)建議,更加立體直觀。當(dāng)投資者點(diǎn)擊某條配置建議時(shí),會(huì)立刻跳轉(zhuǎn)至“資產(chǎn)配置視圖”主界面。不僅如此,中信銀行“資產(chǎn)配置視圖”還擁有資配情況預(yù)警與展示的個(gè)性化功能。

      過(guò)去幾年,中信銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)。中信銀行2022年年報(bào)顯示,中信銀行APP線上月活用戶(hù)達(dá)3,274.73萬(wàn)戶(hù),手機(jī)銀行APP實(shí)現(xiàn)交易金額達(dá)12.74萬(wàn)億元。其中一個(gè)不可忽略的因素,也是未來(lái)支撐中信銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)走的更遠(yuǎn)、更好的動(dòng)力,就是中信銀行“數(shù)字化理念和思維方式”。

      手機(jī)銀行作為銀行連接和服務(wù)用戶(hù)的核心陣地毋庸置疑。作為專(zhuān)業(yè)的財(cái)富顧問(wèn),中信銀行APP不會(huì)引導(dǎo)投資者博取不確定的超額收益,而是通過(guò)科學(xué)的資產(chǎn)配置,幫助投資者“賺該賺的錢(qián),不虧不該虧的錢(qián)!边@也是中信銀行在資產(chǎn)配置的“非對(duì)稱(chēng)交易”里,一直追尋的“對(duì)稱(chēng)性”。

      千帆競(jìng)渡,各領(lǐng)風(fēng)騷。在理解數(shù)字化與財(cái)富管理互動(dòng)基礎(chǔ)上,各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身稟賦,深度擁抱數(shù)字化賦能。中信銀行始終立足全生命周期的財(cái)富管理理念,深入理解客戶(hù)需求,為客戶(hù)提供有針對(duì)性的資產(chǎn)配置方案,致力為投資者提供有溫度的金融服務(wù)。

      文章編輯:施筱雯 
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      中信銀行上線“資產(chǎn)配置視圖”為投資者提供有針對(duì)性的資產(chǎn)配置方案
      2023-4-20 18:06:07    來(lái)源:中信銀行鄭州分行

      近年來(lái),經(jīng)濟(jì)前景、通貨膨脹、國(guó)際局勢(shì)等成為人們?nèi)粘S懻摰脑掝}。未來(lái)十年我們的投資環(huán)境走勢(shì)如何? 2023年要如何打理自己的錢(qián)袋子?可以預(yù)見(jiàn)的是,隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速?gòu)?fù)蘇,各項(xiàng)指標(biāo)全面向好,居民收入預(yù)期與風(fēng)險(xiǎn)偏好有望穩(wěn)步回升。在“十四五”高質(zhì)量發(fā)展和“共同富!蹦繕(biāo)的指引下,2023年大財(cái)富管理市場(chǎng)蓄勢(shì)待發(fā),或?qū)⒂瓉?lái)一場(chǎng)“全面復(fù)蘇”。

      在財(cái)富管理熱潮的驅(qū)動(dòng)下,中信銀行一直在思考如何深入理解客戶(hù)的多元化投資需求,如何為客戶(hù)提供有針對(duì)性的資產(chǎn)配置方案。4月7日,中信銀行“資產(chǎn)配置視圖”在中信銀行APP重磅上線,旨在幫助投資者優(yōu)化資產(chǎn)配置組合,科學(xué)打理自己的“錢(qián)袋子”。

      定制化資產(chǎn)配置 實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)?shù)?/FONT>“非對(duì)稱(chēng)優(yōu)勢(shì)”

      據(jù)央行公開(kāi)數(shù)據(jù),2022年國(guó)內(nèi)住戶(hù)存款新增17.84萬(wàn)億元,比上一年多增7.94萬(wàn)億元。今年1月,住戶(hù)存款繼續(xù)增加6.2萬(wàn)億元,同比多增7900億元。但在中國(guó)“超額儲(chǔ)蓄”時(shí)代,面對(duì)復(fù)雜的市場(chǎng)、層出不窮的產(chǎn)品,每一個(gè)普通投資者都可能陷入這樣的困境:投資選擇困難,導(dǎo)致缺失合理配置,錯(cuò)失理想收益。

      在財(cái)富管理3.0時(shí)代,中信銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn),多數(shù)投資者的投資需求都是在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi),獲取較高的投資收益,同時(shí)滿足資金的流動(dòng)性需求。而現(xiàn)實(shí)中單一產(chǎn)品的投資往往風(fēng)險(xiǎn)和收益呈正比,呈現(xiàn)“對(duì)稱(chēng)性交易”特征,無(wú)法滿足投資者的多元化投資需求。

      那么,如何實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)?shù)摹胺菍?duì)稱(chēng)優(yōu)勢(shì)”呢?這意味著客戶(hù)需要一份個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金需求定制的方案。中信銀行圍繞“適當(dāng)降低風(fēng)險(xiǎn),適當(dāng)提高收益,同時(shí)滿足資金流動(dòng)性需求”,為客戶(hù)定制化資產(chǎn)配置方案,旨在實(shí)現(xiàn)“收益大于風(fēng)險(xiǎn)”的非對(duì)稱(chēng)優(yōu)勢(shì)。具體體現(xiàn)在三個(gè)方面:

      一是平滑單一資產(chǎn)波動(dòng),實(shí)現(xiàn)單一資產(chǎn)波動(dòng)和組合風(fēng)險(xiǎn)的非對(duì)稱(chēng),使客戶(hù)能在“核心資產(chǎn)”上拿的住、拿的久,享受長(zhǎng)期復(fù)利的回報(bào)。二是降低組合波動(dòng)率,實(shí)現(xiàn)持有心態(tài)和收益風(fēng)險(xiǎn)的非對(duì)稱(chēng),不擊穿投資者的心理底線。三是實(shí)現(xiàn)收益大于風(fēng)險(xiǎn)的非對(duì)稱(chēng),在可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi),幫助客戶(hù)追求相對(duì)較高的收益。

      數(shù)據(jù)顯示,歷史上沒(méi)有哪類(lèi)資產(chǎn)是“常勝將軍”,任何資產(chǎn)都會(huì)回撤。降低資產(chǎn)的波動(dòng)和回撤,遠(yuǎn)比盲目追求資產(chǎn)的上漲幅度更重要,因?yàn)橐坏┦袌?chǎng)大跌,需要用更大的成本來(lái)填“坑”;做好資產(chǎn)配置,分散組合風(fēng)險(xiǎn),才能防止“翻車(chē)”,從而收獲長(zhǎng)期合理回報(bào)。

      可視化資產(chǎn)配置 為客戶(hù)全面資產(chǎn)配置增添新“注腳”

      隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期較快發(fā)展,居民財(cái)富持續(xù)增長(zhǎng)。據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),從2010年至今,個(gè)人可投資資產(chǎn)總規(guī)模增長(zhǎng)超288%。更重要的是,隨著新一輪財(cái)富管理浪潮興起,財(cái)富管理行業(yè)正在面臨一場(chǎng)重塑——從產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)與遴選,到客戶(hù)體驗(yàn)全旅程優(yōu)化,再到客戶(hù)關(guān)系的重新定位,甚至整個(gè)財(cái)富生態(tài)的重構(gòu)。據(jù)麥肯錫調(diào)研顯示,在越來(lái)越不確定的市場(chǎng)中,如何做到真正的“理解和陪伴客戶(hù)”成為優(yōu)化體驗(yàn)的關(guān)鍵。

      為了破解這些痛點(diǎn),中信銀行APP升級(jí)了資產(chǎn)配置功能,綜合客戶(hù)的投資目標(biāo)、投資風(fēng)格與偏好,通過(guò)“四筆錢(qián)”規(guī)劃法,幫客戶(hù)合理配置“要花的錢(qián)”“投資的錢(qián)”“保本的錢(qián)”“保障的錢(qián)”,把客戶(hù)的每一塊錢(qián)都放在最合適的位置上,實(shí)現(xiàn)投資價(jià)值最大化。

      中信銀行集合中信研究院、行內(nèi)專(zhuān)家、合作資管機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)投研力量,組建資產(chǎn)配置委員會(huì),實(shí)現(xiàn)多層次、多市場(chǎng)、多資產(chǎn)覆蓋,定期輸出專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)配置策略建議。中信銀行APP此次重磅上線“資產(chǎn)配置視圖”,可直觀展示投資者上述四筆錢(qián)的配置情況,對(duì)持倉(cāng)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析,及時(shí)預(yù)警并出具產(chǎn)品推薦和優(yōu)化建議,為投資者的財(cái)富管理保駕護(hù)航。

      “資產(chǎn)配置視圖”以雷達(dá)圖的形式向投資者展現(xiàn)“四筆錢(qián)”持倉(cāng)情況,并配有持倉(cāng)建議,更加立體直觀。當(dāng)投資者點(diǎn)擊某條配置建議時(shí),會(huì)立刻跳轉(zhuǎn)至“資產(chǎn)配置視圖”主界面。不僅如此,中信銀行“資產(chǎn)配置視圖”還擁有資配情況預(yù)警與展示的個(gè)性化功能。

      過(guò)去幾年,中信銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)。中信銀行2022年年報(bào)顯示,中信銀行APP線上月活用戶(hù)達(dá)3,274.73萬(wàn)戶(hù),手機(jī)銀行APP實(shí)現(xiàn)交易金額達(dá)12.74萬(wàn)億元。其中一個(gè)不可忽略的因素,也是未來(lái)支撐中信銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)走的更遠(yuǎn)、更好的動(dòng)力,就是中信銀行“數(shù)字化理念和思維方式”。

      手機(jī)銀行作為銀行連接和服務(wù)用戶(hù)的核心陣地毋庸置疑。作為專(zhuān)業(yè)的財(cái)富顧問(wèn),中信銀行APP不會(huì)引導(dǎo)投資者博取不確定的超額收益,而是通過(guò)科學(xué)的資產(chǎn)配置,幫助投資者“賺該賺的錢(qián),不虧不該虧的錢(qián)。”這也是中信銀行在資產(chǎn)配置的“非對(duì)稱(chēng)交易”里,一直追尋的“對(duì)稱(chēng)性”。

      千帆競(jìng)渡,各領(lǐng)風(fēng)騷。在理解數(shù)字化與財(cái)富管理互動(dòng)基礎(chǔ)上,各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身稟賦,深度擁抱數(shù)字化賦能。中信銀行始終立足全生命周期的財(cái)富管理理念,深入理解客戶(hù)需求,為客戶(hù)提供有針對(duì)性的資產(chǎn)配置方案,致力為投資者提供有溫度的金融服務(wù)。

      文章編輯:施筱雯 
       

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