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中信銀行鄭州分行打造特色科創(chuàng)金融 深度服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)

2023-9-8 15:43:33    來(lái)源：中信銀行鄭州分行

　　黨的二十大報(bào)告提出“強(qiáng)化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位，發(fā)揮科技型骨干企業(yè)引領(lǐng)支撐作用，營(yíng)造有利于科技型中小微企業(yè)成長(zhǎng)的良好環(huán)境，推動(dòng)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈深度融合”。河南省委、省政府把創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、科教興省、人才強(qiáng)省視為中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)河南實(shí)踐出彩的關(guān)鍵，擺在“十大戰(zhàn)略”的首要位置�？萍紕�(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好、穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵動(dòng)力，支持科技企業(yè)創(chuàng)新、更好服務(wù)科創(chuàng)領(lǐng)域是市場(chǎng)共識(shí)和使命所在。近年來(lái)，中信銀行鄭州分行黨委在集團(tuán)黨委和總行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，心懷“國(guó)之大者”，積極踐行金融工作政治性和人民性，緊跟河南省委、省政府關(guān)于創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的戰(zhàn)略部署，持續(xù)打造“中信”特色的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，加快推進(jìn)“技術(shù)流”向“資金流”的轉(zhuǎn)化，為更多科創(chuàng)企業(yè)插上金融“翅膀”。

　　體系推動(dòng) 推出綜合金融解決方案

　　黨委重視，建立推動(dòng)機(jī)制。為提升對(duì)科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性，中信銀行鄭州分行黨委積極謀劃，定期召開(kāi)黨委會(huì)，研究科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)過(guò)程中的難點(diǎn)和堵點(diǎn)，打通服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的最后一公里。依托中信銀行科創(chuàng)金融的特色產(chǎn)品體系以及中信集團(tuán)的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，打造覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的綜合金融服務(wù)體系，推出“不止于信貸”的立體化科創(chuàng)金融綜合解決方案。同時(shí)，按照中信銀行總行標(biāo)準(zhǔn)加快科創(chuàng)金融中心籌建，以便更加高效地支持和服務(wù)省內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)。

　　調(diào)研為先，提高服務(wù)水平。為深化對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的認(rèn)知，練好工作基本功，提高服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)能力，中信銀行鄭州分行結(jié)合河南省金融系統(tǒng)開(kāi)展的“萬(wàn)人助萬(wàn)企”“行長(zhǎng)進(jìn)萬(wàn)企”“走萬(wàn)企、提信心、優(yōu)服務(wù)”等活動(dòng)，組織全行深入走訪調(diào)研科技型中小企業(yè)、專(zhuān)精特新、戰(zhàn)略新興和制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)，開(kāi)展形式多樣的銀企對(duì)接會(huì)，解決走訪調(diào)研中的各類(lèi)問(wèn)題。梳通業(yè)務(wù)堵點(diǎn)、解決業(yè)務(wù)難題、增強(qiáng)服務(wù)能力、提高服務(wù)水平。今年已累計(jì)走訪企業(yè)2933戶，銀企對(duì)接會(huì)參與企業(yè)2163家，收集各類(lèi)問(wèn)題1670個(gè)，通過(guò)對(duì)問(wèn)題的分析研究，“一戶一策”設(shè)計(jì)可行服務(wù)方案，為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

　　金融創(chuàng)新，以專(zhuān)屬產(chǎn)品和服務(wù)助力科技創(chuàng)新

　　為服務(wù)不同發(fā)展階段的科創(chuàng)企業(yè)，中信銀行鄭州分行主動(dòng)與省工信廳、科技廳等部門(mén)對(duì)接，建立常態(tài)化合作機(jī)制。按照“研以致用、突出實(shí)效、同向發(fā)力、強(qiáng)化落地”的思路，開(kāi)展前瞻性和引領(lǐng)性行業(yè)研究，用研究成果指導(dǎo)客戶營(yíng)銷(xiāo)、授信審批、產(chǎn)品方案創(chuàng)新等工作，優(yōu)化產(chǎn)品方案。

　　針對(duì)小微型“專(zhuān)精特新”企業(yè)，推出專(zhuān)屬產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”。對(duì)于企業(yè)規(guī)模相對(duì)較小，缺少抵押物的小微型“專(zhuān)精特新”企業(yè)，中信銀行依托智能化信貸工廠，構(gòu)建科創(chuàng)智能風(fēng)控體系，推出了全線上化、信用類(lèi)貸款產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”，致力于解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”等問(wèn)題，企業(yè)足不出戶即可通過(guò)網(wǎng)銀進(jìn)行貸款申請(qǐng)、貸款支用、自助還款等服務(wù)，受到廣大企業(yè)用戶的好評(píng)。河南龍鍵電力裝備有限公司負(fù)責(zé)人表示，“像‘科創(chuàng)e貸’這種不用抵押物的信用貸，解決了公司融資難的問(wèn)題。比如額度能循環(huán)使用，線上即可操作，隨借隨還，契合我們公司日常小額多頻的融資需求，我們公司也因此改變了原來(lái)‘整借整還’的融資習(xí)慣，用多少貸多少，回多少款還多少，完全根據(jù)公司現(xiàn)金流狀況來(lái)決定，資金使用效率提高了，財(cái)務(wù)成本也降低了”。據(jù)了解，該公司開(kāi)通“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品1年來(lái)，貸款余額基本維持在百萬(wàn)級(jí)，但累計(jì)提款已達(dá)67筆，累計(jì)貸款金額近3000萬(wàn)元。

　　針對(duì)創(chuàng)新高成長(zhǎng)性企業(yè)，推出科創(chuàng)企業(yè)專(zhuān)屬積分卡審批模式。創(chuàng)新型高成長(zhǎng)企業(yè)，往往具有“輕資產(chǎn)、高投入、缺乏有效增信措施”的特性，中信銀行鄭州分行強(qiáng)化對(duì)產(chǎn)業(yè)圖譜脈絡(luò)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局科研成果價(jià)值的深度理解，創(chuàng)新推出積分卡審批模式，不依賴(lài)企業(yè)歷史業(yè)績(jī)和擔(dān)保條件，從企業(yè)業(yè)務(wù)技術(shù)、管理團(tuán)隊(duì)、資本運(yùn)作、財(cái)務(wù)狀況及同業(yè)授信等多個(gè)維度進(jìn)行綜合打分，并根據(jù)打分結(jié)果直接核定貸款額度。鄭州森鵬電子技術(shù)股份有限公司是國(guó)家制造業(yè)單項(xiàng)冠軍示范企業(yè)，也是國(guó)內(nèi)重要客車(chē)電氣控制系統(tǒng)生產(chǎn)企業(yè)，下游客戶主要為國(guó)內(nèi)汽車(chē)制造龍頭企業(yè)。這兩年，這家企業(yè)發(fā)展提速，訂單大幅增加，急需補(bǔ)充流動(dòng)資金購(gòu)買(mǎi)原材料。由于企業(yè)應(yīng)收賬款賬期較長(zhǎng)，且大額緊急用款占比較大，傳統(tǒng)授信審批不能滿足企業(yè)需求。中信銀行鄭州分行依據(jù)企業(yè)資質(zhì)優(yōu)、科創(chuàng)屬性強(qiáng)的特點(diǎn)，采用投貸聯(lián)動(dòng)積分卡審批模式，5個(gè)工作日完成3000萬(wàn)元信用貸款的審批和投放，成功解決企業(yè)短期資金需求，獲得了企業(yè)好評(píng)。

　　在開(kāi)展行內(nèi)產(chǎn)品及政策創(chuàng)新的同時(shí)，中信銀行鄭州分行還積極對(duì)接外部政策資源。一方面，結(jié)合省工信廳“專(zhuān)精特新貸”和國(guó)家融擔(dān)基金“批量擔(dān)保模式”，優(yōu)化對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的授信方案，累計(jì)辦理“專(zhuān)精特新貸”95戶4.83億元，通過(guò)國(guó)家融擔(dān)基金“批量擔(dān)保模式”為36戶小微型科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款1.46億元。另一方面，將政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金與行內(nèi)產(chǎn)品制度相結(jié)合，把省科技廳“科技貸”和鄭州市科技局“鄭科貸”內(nèi)化為行內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，簡(jiǎn)化了業(yè)務(wù)流程，提高了業(yè)務(wù)效率，已為93 戶科技型企業(yè)發(fā)放“鄭科貸”4.43億元；6月份成為“科技貸”合作銀行后，為6戶科技型企業(yè)辦理貸款2500萬(wàn)元。在堅(jiān)決落實(shí)國(guó)家支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)政策的同時(shí)，持續(xù)提高產(chǎn)品方案的適客性。

　　集團(tuán)協(xié)同，整合資源建立差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

　　當(dāng)前科創(chuàng)企業(yè)在成果轉(zhuǎn)化、市場(chǎng)驗(yàn)證、技術(shù)迭代等方面，集聚了各項(xiàng)政策資源，迎來(lái)了難得的發(fā)展機(jī)遇。在現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系分布領(lǐng)域廣、產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)、合作場(chǎng)景廣、結(jié)算規(guī)模大、資本運(yùn)作多，是金融服務(wù)的重要觸點(diǎn)。中信銀行鄭州分行作為中信集團(tuán)協(xié)同委員會(huì)河南區(qū)域分會(huì)的會(huì)長(zhǎng)單位，踐行集團(tuán)“一個(gè)中信、一個(gè)客戶”理念，依托中信集團(tuán)金融“全牌照”和產(chǎn)業(yè)“全覆蓋”的集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，牽頭集團(tuán)子公司組建“中信聯(lián)合艦隊(duì)”，聯(lián)合走訪企業(yè)，對(duì)接各級(jí)政府，舉辦“中信協(xié)同+”系列對(duì)接會(huì)，為客戶提供傳統(tǒng)信貸、資本市場(chǎng)以及戰(zhàn)略投資等資源引入服務(wù)。積極布局，全行上下形成了服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)就是落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略、融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)的共識(shí)，在創(chuàng)新發(fā)展的新賽道上，形成了具有“中信”特色的科創(chuàng)金融體系。

　　如在股權(quán)投資方面，引入中信證券旗下金石投資，向某新材料企業(yè)投資入股12億元；引入中信建投資本參與某公司B輪融資計(jì)劃，股權(quán)投資3000萬(wàn)元；在服務(wù)“中原農(nóng)谷”種業(yè)基本建設(shè)方面，引入中信農(nóng)業(yè)旗下子公司入駐中原農(nóng)谷。為客戶提供“不止于銀行，不止于金融、金融+產(chǎn)業(yè)”的“中信”服務(wù)，有效滿足了科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段產(chǎn)生的融資和資本運(yùn)作需求，逐步建立起領(lǐng)先同業(yè)的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。目前，中信銀行科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)體系已全面覆蓋了新一代信息技術(shù)、高端裝備、節(jié)能環(huán)保、新能源、醫(yī)藥醫(yī)療、新材料等重點(diǎn)領(lǐng)域，在行業(yè)研究驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)開(kāi)展的策略下，有力支持了各類(lèi)科創(chuàng)型中小企業(yè)的發(fā)展。已累計(jì)為2500余家科技型中小企業(yè)、專(zhuān)精特新企業(yè)、戰(zhàn)略新興企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)提供融資近500億元。

　　科創(chuàng)型企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要源泉，也必將成為未來(lái)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的新藍(lán)海。中信銀行鄭州分行與國(guó)家戰(zhàn)略同行，與區(qū)域經(jīng)濟(jì)同頻，將發(fā)展科創(chuàng)金融與踐行中信集團(tuán)“五五三”戰(zhàn)略和中信銀行“342強(qiáng)核行動(dòng)方案”相結(jié)合，主動(dòng)擁抱新變化，重塑業(yè)務(wù)體系、經(jīng)營(yíng)理念和信貸邏輯，不斷推進(jìn)體系建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等持續(xù)升級(jí)，以金融活水澆灌科創(chuàng)沃土，助力實(shí)現(xiàn)“科技－產(chǎn)業(yè)－金融”的高水平循環(huán)。

（中信銀行鄭州分行 栗肖波）

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