激活創(chuàng)新引擎——看我市如何引導(dǎo)金融機構(gòu)支持中小企業(yè)科技創(chuàng)新
更新時間：2023-11-16 9:44:20 來源：焦作日報
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2023年專題
中小企業(yè)想要長遠發(fā)展，融資渠道穩(wěn)定多元非常關(guān)鍵。
為進一步深化金融賦能中小企業(yè)作用，近年來，市金融工作局聯(lián)合人民銀行焦作市分行聚焦企業(yè)金融需求，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)科技創(chuàng)新的融資支持力度，以組合式產(chǎn)品和全方位服務(wù)，為企業(yè)提供更加豐富、更加多元的信貸金融支持，持續(xù)降低中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金使用費率，切實幫助中小企業(yè)增加融資能力、降低融資成本。
堅持政策引領(lǐng)
筑牢科創(chuàng)金融制度建設(shè)
為更好服務(wù)中小企業(yè)，我市出臺了金融支持科技創(chuàng)新的實施意見、關(guān)于促進科技金融結(jié)合支持科技型中小微企業(yè)發(fā)展的意見、小微企業(yè)貸款風險補償資金管理辦法（試行）等文件，構(gòu)建“風險共擔+政策獎補”的科創(chuàng)金融保障體系，進一步為中小企業(yè)“專精特新”發(fā)展提供全方位支持。
在風險共擔方面，我市推出“專精特新?lián)�，為轄�?nèi)“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)提供單戶最高擔保授信額度500萬元，最長不超過3年期的流動資金貸款擔保；設(shè)立科技融資風險池基金，按照本金損失補償不超過70%、單筆業(yè)務(wù)補償不超過500萬元標準，用以合作銀行開展“焦科貸”業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險補償。在政策獎補方面，財政部門設(shè)立科技貸款貼息專項資金，以日均貸款余額為計算依據(jù)，按不超過貼息年度國家基準利率的32%給予財政貼息補助；人民銀行焦作市分行充分運用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，鼓勵銀行加大對科技創(chuàng)新再貸款資金的運用。
截至9月底，我市高新技術(shù)企業(yè)貸款余額170.20億元，較年初增長39.79億元；“專精特新”中小企業(yè)貸款余額30.28億元，較年初增長5.54億元。
優(yōu)化金融供給
健全科創(chuàng)金融服務(wù)體系
我市金融支持中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展突出專業(yè)化、精準化、高效化，不斷完善頂層設(shè)計，優(yōu)化金融供給。
推進金融機構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展專業(yè)化。創(chuàng)新科技金融工作思路，創(chuàng)建了“信息+信用+信貸+風控”智慧金融服務(wù)和科技貸款新模式，發(fā)揮焦作首家科技支行作用，專項針對科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長”特點，實行單獨的信貸準入機制，降低科技型企業(yè)融資的準入門檻，簡化審批流程，切實提高服務(wù)效率。同時，加大信貸資源傾斜和政策引導(dǎo)力度，通過實施單獨考核，建立授信盡職免責制度等，支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
提升金融服務(wù)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展精準化。市智慧金融服務(wù)平臺已開設(shè)“專精特新”金融服務(wù)專屬板塊，定期發(fā)布相關(guān)政策、銀行保險產(chǎn)品及融資需求，實現(xiàn)線上信息共享，融資供求精準對接。金融機構(gòu)針對“專精特新”企業(yè)、“瞪羚”企業(yè)等建立“白名單”，“一企一檔”“一戶一策”動態(tài)跟蹤，開展精準服務(wù)。今年10月，平臺組織開展4場“科技型企業(yè)融資線上專場”活動，目前平臺已注冊“專精特新”企業(yè)151家，通過平臺獲得貸款260.41億元。
實現(xiàn)金融服務(wù)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展高效化。我市金融機構(gòu)通過優(yōu)化貸款審批流程、開辟綠色通道、推出便捷續(xù)貸業(yè)務(wù)等，提升金融服務(wù)效率。光大銀行焦作分行對流動資金貸款到期后仍有融資需求的小微企業(yè)，在不歸還本金的情況下以延長貸款期限等方式，提供持續(xù)資金支持。
完善產(chǎn)品體系
滿足企業(yè)多元化融資需求
在省“科技貸”“專精特新貸”基礎(chǔ)上，我市結(jié)合實際推出“焦科貸”，致力于滿足轄內(nèi)科技型中小型企業(yè)及從業(yè)人員1000人以下、年營業(yè)收入4億元以下的高新技術(shù)企業(yè)融資需求。
與此同時，市金融工作局指導(dǎo)全市銀行機構(gòu)緊密結(jié)合企業(yè)特點，進一步做好企業(yè)類型劃分，針對性開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計金融服務(wù)方案，全面滿足企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展不同需求。交行焦作分行聚焦企業(yè)生命成長周期不同階段推出差異化金融產(chǎn)品，針對初創(chuàng)期企業(yè)提供普惠線上貸款等小額授信產(chǎn)品，成長期企業(yè)可申請線上貸款、研發(fā)貸款等便捷融資和短期融資，成熟期企業(yè)可享受綜合化金融服務(wù)，在辦理傳統(tǒng)流資貸款、固定資產(chǎn)貸款的同時，拓展產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)等�？紤]到科創(chuàng)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)抵質(zhì)押物狀況，中行焦作分行制定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押管理辦法，指導(dǎo)分支機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。中信銀行焦作分行聯(lián)合中信金租、中信證券，為我市企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供低成本資金，滿足企業(yè)多元化融資需求。
中小企業(yè)已成為我市工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的潛力源。下一步，我市政銀攜手，合力引導(dǎo)更多“金融活水”直達中小企業(yè)，激發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展新動能。
記者 杜玲 通訊員 佘海巖 程肖寧
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中小企業(yè)想要長遠發(fā)展，融資渠道穩(wěn)定多元非常關(guān)鍵。
為進一步深化金融賦能中小企業(yè)作用，近年來，市金融工作局聯(lián)合人民銀行焦作市分行聚焦企業(yè)金融需求，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)科技創(chuàng)新的融資支持力度，以組合式產(chǎn)品和全方位服務(wù)，為企業(yè)提供更加豐富、更加多元的信貸金融支持，持續(xù)降低中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金使用費率，切實幫助中小企業(yè)增加融資能力、降低融資成本。
堅持政策引領(lǐng)
筑牢科創(chuàng)金融制度建設(shè)
為更好服務(wù)中小企業(yè)，我市出臺了金融支持科技創(chuàng)新的實施意見、關(guān)于促進科技金融結(jié)合支持科技型中小微企業(yè)發(fā)展的意見、小微企業(yè)貸款風險補償資金管理辦法（試行）等文件，構(gòu)建“風險共擔+政策獎補”的科創(chuàng)金融保障體系，進一步為中小企業(yè)“專精特新”發(fā)展提供全方位支持。
在風險共擔方面，我市推出“專精特新?lián)�，為轄�?nèi)“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)提供單戶最高擔保授信額度500萬元，最長不超過3年期的流動資金貸款擔保；設(shè)立科技融資風險池基金，按照本金損失補償不超過70%、單筆業(yè)務(wù)補償不超過500萬元標準，用以合作銀行開展“焦科貸”業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險補償。在政策獎補方面，財政部門設(shè)立科技貸款貼息專項資金，以日均貸款余額為計算依據(jù)，按不超過貼息年度國家基準利率的32%給予財政貼息補助；人民銀行焦作市分行充分運用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，鼓勵銀行加大對科技創(chuàng)新再貸款資金的運用。
截至9月底，我市高新技術(shù)企業(yè)貸款余額170.20億元，較年初增長39.79億元；“專精特新”中小企業(yè)貸款余額30.28億元，較年初增長5.54億元。
優(yōu)化金融供給
健全科創(chuàng)金融服務(wù)體系
我市金融支持中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展突出專業(yè)化、精準化、高效化，不斷完善頂層設(shè)計，優(yōu)化金融供給。
推進金融機構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展專業(yè)化。創(chuàng)新科技金融工作思路，創(chuàng)建了“信息+信用+信貸+風控”智慧金融服務(wù)和科技貸款新模式，發(fā)揮焦作首家科技支行作用，專項針對科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長”特點，實行單獨的信貸準入機制，降低科技型企業(yè)融資的準入門檻，簡化審批流程，切實提高服務(wù)效率。同時，加大信貸資源傾斜和政策引導(dǎo)力度，通過實施單獨考核，建立授信盡職免責制度等，支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
提升金融服務(wù)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展精準化。市智慧金融服務(wù)平臺已開設(shè)“專精特新”金融服務(wù)專屬板塊，定期發(fā)布相關(guān)政策、銀行保險產(chǎn)品及融資需求，實現(xiàn)線上信息共享，融資供求精準對接。金融機構(gòu)針對“專精特新”企業(yè)、“瞪羚”企業(yè)等建立“白名單”，“一企一檔”“一戶一策”動態(tài)跟蹤，開展精準服務(wù)。今年10月，平臺組織開展4場“科技型企業(yè)融資線上專場”活動，目前平臺已注冊“專精特新”企業(yè)151家，通過平臺獲得貸款260.41億元。
實現(xiàn)金融服務(wù)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展高效化。我市金融機構(gòu)通過優(yōu)化貸款審批流程、開辟綠色通道、推出便捷續(xù)貸業(yè)務(wù)等，提升金融服務(wù)效率。光大銀行焦作分行對流動資金貸款到期后仍有融資需求的小微企業(yè)，在不歸還本金的情況下以延長貸款期限等方式，提供持續(xù)資金支持。
完善產(chǎn)品體系
滿足企業(yè)多元化融資需求
在省“科技貸”“專精特新貸”基礎(chǔ)上，我市結(jié)合實際推出“焦科貸”，致力于滿足轄內(nèi)科技型中小型企業(yè)及從業(yè)人員1000人以下、年營業(yè)收入4億元以下的高新技術(shù)企業(yè)融資需求。
與此同時，市金融工作局指導(dǎo)全市銀行機構(gòu)緊密結(jié)合企業(yè)特點，進一步做好企業(yè)類型劃分，針對性開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計金融服務(wù)方案，全面滿足企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展不同需求。交行焦作分行聚焦企業(yè)生命成長周期不同階段推出差異化金融產(chǎn)品，針對初創(chuàng)期企業(yè)提供普惠線上貸款等小額授信產(chǎn)品，成長期企業(yè)可申請線上貸款、研發(fā)貸款等便捷融資和短期融資，成熟期企業(yè)可享受綜合化金融服務(wù)，在辦理傳統(tǒng)流資貸款、固定資產(chǎn)貸款的同時，拓展產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)等。考慮到科創(chuàng)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)抵質(zhì)押物狀況，中行焦作分行制定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押管理辦法，指導(dǎo)分支機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。中信銀行焦作分行聯(lián)合中信金租、中信證券，為我市企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供低成本資金，滿足企業(yè)多元化融資需求。
中小企業(yè)已成為我市工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的潛力源。下一步，我市政銀攜手，合力引導(dǎo)更多“金融活水”直達中小企業(yè)，激發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展新動能。
記者 杜玲 通訊員 佘海巖 程肖寧
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