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中信銀行鄭州分行：打造科技金融“五專(zhuān)”體系 助力河南加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力

2024-3-26 15:51:59    來(lái)源：中信銀行鄭州分行

　　科技金融作為“五篇大文章”之首，對(duì)促進(jìn)科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、新質(zhì)生產(chǎn)力加快培育和發(fā)展具有重要支撐作用。中信銀行鄭州分行躬身入局，緊緊圍繞河南省科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向和重點(diǎn)，聚焦“7群28鏈”、專(zhuān)精特新小巨人等科技型企業(yè)實(shí)際需求，打造科技金融“五專(zhuān)”服務(wù)體系——專(zhuān)項(xiàng)政策、專(zhuān)屬產(chǎn)品、專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)、專(zhuān)業(yè)方案、專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，以高水平的金融服務(wù)，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍。

　　截至2024年2月末，中信銀行鄭州分行已為3261戶(hù)科技型企業(yè)提供金融服務(wù)，為1074戶(hù)科技型企業(yè)提供了信貸支持，為7家科技型企業(yè)引入戰(zhàn)略投資、股權(quán)投資，加快企業(yè)上市進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)省內(nèi)394戶(hù)國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新企業(yè)走訪(fǎng)全覆蓋，科創(chuàng)貸款余額突破200億元。

　　出臺(tái)專(zhuān)項(xiàng)政策，強(qiáng)化資源支持

　　中央金融工作會(huì)議召開(kāi)后，中信集團(tuán)第一時(shí)間召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)，要求舉集團(tuán)之力做好科技金融工作。

　　健全組織架構(gòu)。中信銀行總分行均成立由一把手任組長(zhǎng)的科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，建立專(zhuān)班推動(dòng)機(jī)制；組建科創(chuàng)金融中心，配備科技業(yè)務(wù)專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理、專(zhuān)職產(chǎn)品經(jīng)理、專(zhuān)職審查審批人員。

　　配套支持政策。出臺(tái)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)方案、專(zhuān)精特新企業(yè)服務(wù)全覆蓋方案；制定科創(chuàng)金融授信調(diào)查盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則，完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審機(jī)制，解決科技企業(yè)實(shí)物資產(chǎn)少、技術(shù)迭代快的融資難題。

　　開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)激勵(lì)。單列科技型企業(yè)貸款規(guī)模，納入綜合績(jī)效、公司主線(xiàn)、公司序列人員考核；從經(jīng)濟(jì)資本占用、考核利潤(rùn)補(bǔ)貼等方面給予科技貸款激勵(lì)政策，并開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)競(jìng)賽，加大對(duì)科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展金融支持力度。

　　創(chuàng)設(shè)專(zhuān)屬產(chǎn)品，創(chuàng)新審批模式

　　中信銀行將金融服務(wù)深度嵌入科技型企業(yè)梯度培育體系，強(qiáng)化科技型企業(yè)專(zhuān)屬產(chǎn)品研發(fā)。

　　創(chuàng)新推出全線(xiàn)上、純信用、隨借隨還的“科創(chuàng)e貸”和不唯歷史業(yè)績(jī)、擔(dān)保條件的“投貸聯(lián)動(dòng)積分卡”審批模式�！翱苿�(chuàng)e貸”為省內(nèi)418戶(hù)科技型企業(yè)投放44億元，“投貸聯(lián)動(dòng)積分卡”審批模式為31戶(hù)專(zhuān)精特新企業(yè)提供8億元授信支持。探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品，為3家科技型企業(yè)提供5000萬(wàn)信貸支持。豐富產(chǎn)品線(xiàn)，推出支持科技型企業(yè)上下游融資的“訂單e貸”、科技園區(qū)建設(shè)的“園區(qū)快貸”、科技企業(yè)高管和核心骨干的“個(gè)人信用貸”等多款創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　新鄉(xiāng)某電子科技公司就是該行積分卡審批模式的受益企業(yè)。該企業(yè)生產(chǎn)PCB銑刀、槽鉆。2022年受疫情影響，原料價(jià)格飛漲，企業(yè)缺乏抵押物，貸款困難，發(fā)展受限，實(shí)控人為融資四處奔波。中信銀行鄭州分行了解到客戶(hù)困境和需求后，第一時(shí)間現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)，不到一周就通過(guò)積分卡審批模式投放2000萬(wàn)信用貸款，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，目前企業(yè)已著手上市。

　　打造專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì)

　　協(xié)同是中信最大的優(yōu)勢(shì)。中信集團(tuán)金融全牌照、產(chǎn)業(yè)廣覆蓋，“商行+投行、債權(quán)＋股權(quán)、境內(nèi)+境外”綜合化跨市場(chǎng)服務(wù)優(yōu)勢(shì)突出。

　　中信聯(lián)合艦隊(duì)，全程陪伴科技型企業(yè)成長(zhǎng)。中信銀行鄭州分行牽頭集團(tuán)在豫成員組成中信聯(lián)合艦隊(duì)，為企業(yè)提供包括信貸、金融租賃、債券承銷(xiāo)、股權(quán)投資等綜合化金融服務(wù)。

　　“融資+融產(chǎn)+融智”，融入科技型企業(yè)發(fā)展。融資堅(jiān)定有力，中信銀行鄭州分行扎根河南26年，累計(jì)向省內(nèi)投放融資2.6萬(wàn)億。融產(chǎn)多點(diǎn)開(kāi)花，中信聯(lián)合艦隊(duì)積極參與“兩城一谷”建設(shè)等，聚能增效、蓄勢(shì)突破。融智精準(zhǔn)有效，組織“中信協(xié)同+”政金企走進(jìn)活動(dòng)11場(chǎng)，為近千家專(zhuān)精特新、先進(jìn)制造業(yè)和擬上市企業(yè)提供資本市場(chǎng)咨詢(xún)，為13家科技型企業(yè)進(jìn)行IPO輔導(dǎo)。

　　中信股權(quán)投資聯(lián)盟，助力科技型企業(yè)走向資本市場(chǎng)。中信股權(quán)投資聯(lián)盟由中信集團(tuán)內(nèi)15家股權(quán)投資子公司組建，是中信銀行科技金融服務(wù)體系的重要內(nèi)容，已為省內(nèi)7家科技型企業(yè)引入戰(zhàn)投、股權(quán)投資15.6億元。

　　河南某精密制造公司在中信銀行鄭州分行有傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)，近期，該行了解到企業(yè)有股改上市需求后，聯(lián)合中信建投資本為企業(yè)快速落地3000萬(wàn)股權(quán)投資。中信系入股為企業(yè)資質(zhì)提供了背書(shū)，之后，國(guó)內(nèi)多家知名私募機(jī)構(gòu)來(lái)企業(yè)洽談下一輪融資，獲得企業(yè)高度贊賞。

　　推出專(zhuān)業(yè)方案，全生命周期服務(wù)
　　
　　針對(duì)科技類(lèi)企業(yè)從初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期到成熟期的不同發(fā)展階段和“微成長(zhǎng)、小升高、高變強(qiáng)”過(guò)程中的多元化場(chǎng)景，中信銀行推出《信·縱橫計(jì)劃——科創(chuàng)金融企業(yè)綜合金融服務(wù)方案》和產(chǎn)品手冊(cè)，形成全生命周期的服務(wù)方案。

　　扶持初創(chuàng)期科技型企業(yè)快速成長(zhǎng)。初創(chuàng)期科技型企業(yè)規(guī)模剛起步、科技屬性強(qiáng)、缺乏質(zhì)押物，中信銀行鄭州分行可提供科創(chuàng)e貸、投貸聯(lián)動(dòng)、選擇權(quán)貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸等專(zhuān)屬產(chǎn)品。

　　助力成長(zhǎng)期科技型企業(yè)規(guī)模擴(kuò)張。成長(zhǎng)期科技型企業(yè)處于高速發(fā)展期，通常需要大量資金。中信銀行鄭州分行可提供投貸聯(lián)動(dòng)積分卡審批、選擇權(quán)貸款、園區(qū)快貸、股權(quán)激勵(lì)等大額信貸產(chǎn)品，為企業(yè)上下游提供信e融、信e池等信貸產(chǎn)品，為企業(yè)股東及高管等個(gè)人提供股權(quán)激勵(lì)、信用貸等融資產(chǎn)品。據(jù)了解，僅2023年，該行就為157戶(hù)企業(yè)發(fā)放投貸聯(lián)動(dòng)貸款55億元。

　　支持成熟期科技型企業(yè)做大做強(qiáng)。成熟期科技型企業(yè)規(guī)模大、核心競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、產(chǎn)品及現(xiàn)金流穩(wěn)定。中信銀行鄭州分行可協(xié)同集團(tuán)內(nèi)資源提供企業(yè)IPO等資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、發(fā)行債券、并購(gòu)重組、戰(zhàn)略配售、建立司庫(kù)等綜合性金融服務(wù)。

　　某精密材料股份公司是一家科技型企業(yè)。2022年4月，該企業(yè)亟需采購(gòu)原材料，卻因現(xiàn)金流緊張、應(yīng)收賬款多、無(wú)法提供合適抵質(zhì)押物，面臨融資難題。中信銀行鄭州分行得知情況，第一時(shí)間與客戶(hù)對(duì)接，僅用了3天時(shí)間就為企業(yè)提供了1000萬(wàn)“科創(chuàng)e貸”信用貸款，也是該企業(yè)成立20多年第一筆信用貸款，贏得企業(yè)充分認(rèn)可。后來(lái)，該企業(yè)被評(píng)選為國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新。2024年初，依托中信集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，中信銀行鄭州分行為企業(yè)引入首筆戰(zhàn)投資金1.2億元，并提供募集基金托管銀行服務(wù)，助力企業(yè)走向資本市場(chǎng)。同時(shí)，還為企業(yè)提供司庫(kù)、資產(chǎn)池、員工持股計(jì)劃、財(cái)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)化、企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)等綜合金融服務(wù)，陪伴企業(yè)發(fā)展壯大。

　　實(shí)施專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，賦能企業(yè)發(fā)展

　　實(shí)施科技金融“三年倍增”計(jì)劃。利用三年時(shí)間，實(shí)現(xiàn)科技型企業(yè)貸款客戶(hù)數(shù)、科創(chuàng)貸款余額翻番；進(jìn)一步加大對(duì)科技型企業(yè)股權(quán)融資、債券發(fā)行等綜合融資支持力度，提升科技企業(yè)名單內(nèi)客戶(hù)授信覆蓋度率。傾力支持“7+28+N”產(chǎn)業(yè)鏈體系�！耙绘溡徊摺遍_(kāi)展行業(yè)研究，“一戶(hù)一策”制定服務(wù)方案，圍繞省金融委推送的585戶(hù)重點(diǎn)鏈企名單，梳理鏈上客戶(hù)1535戶(hù)，開(kāi)展名單制認(rèn)領(lǐng)，運(yùn)用多元化融資產(chǎn)品，已為569戶(hù)提供金融服務(wù)，為282戶(hù)企業(yè)提供融資近300億元。開(kāi)展多層次廣覆蓋服務(wù)對(duì)接行動(dòng)。常態(tài)化開(kāi)展“行長(zhǎng)進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)，進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈圖譜、進(jìn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、進(jìn)科技型企業(yè)，各分支行負(fù)責(zé)人每周至少走訪(fǎng)3家企業(yè)，對(duì)走訪(fǎng)質(zhì)量周周評(píng)、月月評(píng)，按季納入一把手考核。

　　下一步，中信銀行鄭州分行將認(rèn)真貫徹落實(shí)省委省政府決策部署，全面完善專(zhuān)業(yè)化、可持續(xù)的科技金融服務(wù)體系，依托省行業(yè)主管部門(mén)、科創(chuàng)園區(qū)、7群28鏈等平臺(tái)渠道，依托集團(tuán)產(chǎn)融并舉優(yōu)勢(shì)和全生命周期服務(wù)方案，依托“科創(chuàng)e貸”“投貸聯(lián)動(dòng)積分卡”等特色產(chǎn)品，提升科技型企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，為我省產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈優(yōu)化升級(jí)、加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力貢獻(xiàn)中信智慧和力量！

（中信銀行鄭州分行 黃金卓）

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